Общие параметры кредитных линий ЕБРР, МБРР

Европейский банк реконструкции и развития:

Требования к заемщику

1. Малое или среднее предприятие с численностью работающих не более 500 чел.
2. Негосударственная форма собственности (более 51% собственности принадлежит частным юридическим и физическим лицам и контролируется ими).
3. Сумма общих допроектных активов (на основе рыночной стоимости, без учета зданий и земельных участков) - до 4,0 млн. долл. США.
4. До начала реализации проекта соотношение "долг (включая запрашиваемый кредит ЕБРР) : собственный капитал" не должно быть более 70 : 30.
5. Во время воплощения проекта Заемщик должен быть способен поддерживать значение Коэффициента Обслуживания Долга не менее 1,5 и соотношение "долг : собственный капитал" не более 70 : 30.
6. На период кредитования Заемщик должен направлять денежные потоки от реализации проекта через счета, открытые в Банке, через который кредитуется проект.

Требования к проекту

1. Проект должен быть представлен в виде конкретного бизнес-плана.
2. Минимальная общая стоимость проекта - 180 000 долл. США, максимальная стоимость - 4 млн. долл. США.
3. Проект должен быть обоснован с технической и коммерческой точек зрения, а также, в наихудшем случае, иметь положительную чистую настоящую стоимость при коэффициенте дисконтирования, который равен общей стоимости кредита, выраженной в процентах за год, включая проценты, комиссии и другие выплаты.
4. Проект должен быть подготовлен в соответствии со стандартами по охране окружающей среды, охране здоровья и технике безопасности на основании законов и нормативных актов Украины и требований ЕБРР

Условия финансирования проектов

1. Сумма кредита - до 70 % от стоимости проекта:
   • минимальная - 125 000 долл. США;
   • максимальная - 2,5 млн. долл. США.
2. Собственный вклад в проект Заемщика - не менее 30 % от стоимости проекта. Заемщик должен иметь запланированное накопление средств или увеличение акционерного капитала, достаточное для осуществления необходимых расходов по проекту.
   
   
3. Кредит предоставляется в долларах США только для:
   • среднесрочного и долгосрочного (до 5 лет) финансирования средств производства и пополнения оборотных средств;
   • краткосрочного (до 1 года) финансирования экспортных контрактов;
   • краткосрочного (до 1 года) финансирования затрат на импортное сырье и запасных частей;
   • финансирования лизинга.
4. Кредит ЕБРР не предоставляется для:
   • рефинансирования существующих обязательств Заемщика по отношению к уполномоченному банку;
   • финансирования взносов в уставные фонды, инвестиций в ценные бумаги;
   • финансирования проектов, связанных с игорным бизнесом, производством и сбытом оружия, табачных изделий, крепких спиртных напитков (более 15% алкоголя), со строительством жилищных сооружений для собственных нужд;
   • финансирования затрат на товары и услуги, необходимые для осуществления проекта, если оплата таких расходов была произведена до даты утверждения такого кредита, за исключением того, что не более 35% кредита может быть использовано для финансирования таких затрат при условии, что оплата таких затрат была произведена не ранее трех месяцев до наступления даты утверждения кредита.
5. Обеспечение кредита: Основным требованием, предъявляемым к обеспечению кредита, является 200%-е покрытие суммы кредита - имуществом и имущественными правами по залоговой стоимости. Структура обеспечения должна быть представлена в следующем виде:
   • не менее 120%-е покрытие суммы кредита ликвидным имуществом по залоговой стоимости;
   • 80%-е покрытие суммы кредита может включать в себя:
     • имущественные права на денежные средства или товарно-материальные ценности по контрактам (договорам) по залоговой стоимости,
     • товары в обороте и/или переработке по залоговой стоимости,
     • гарантии приемлемых банков

Стоимость кредита и его погашение

1. Стоимость кредита включает годовую процентную ставку LIBOR + 8% и единоразовые комиссионные НБУ и Банка в размере до 3% от основной суммы кредита. Проценты начисляются на непогашенную часть кредита на основе фактического количества дней, которые прошли, и на основе года в 360 дней. Процентная ставка зависит от LIBOR, поэтому может изменяться в течение действия кредитного договора. LIBOR - лондонская межбанковская ставка по депозитам в долларах США. Также условиями кредитной линии ЕБРР предусмотрена плата за обязательства (резервирование) в размере 0,5% годовых от суммы любой невыбранной части кредита, начиная с даты утверждения кредита НБУ, на основе количества дней, когда любая часть кредита остается невыбранной, из расчета года в 360 дней, и комиссия за досрочное погашение кредита в размере (LIBOR + 3,5%) от суммы, которая досрочно погашается.
   
   
2. Погашение кредита и начисленных по нему процентов осуществляется Заемщиком Банку в соответствии с условиями Кредитного договора с текущего счета.
   • Выплата начисленных процентов по кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с момента предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с момента первого платежа по графику кредитования.
   • Возврат основной суммы кредита производится по частям и может быть отсрочен до 2 лет при наличии соответствующего обоснования

Процедура рассмотрения проектов

1. Для рассмотрения проекта Заемщик подает в Банк или его филиал заявку и документы, включающие бизнес план.
2. По представленным документам эксперты банка проверяют Заемщика на соответствие Кредитной линии ЕБРР и производят кредитную оценку проекта. Срок выполнения: 30-40 дней.
3. В случае принятия проекта Заемщика к финансированию, Банк готовит необходимый пакет документов для утверждения в НБУ.
4. После утверждения проекта к финансированию в НБУ Банк заключает с Заемщиком Кредитный договор и соответствующие договора по обеспечению кредита.
5. После заключения всех договоров направляется заявка на выборку средств из НБУ. Срок исполнения заявки: 20 дней.
6. При поступлении средств из НБУ Заемщик должен осуществить выборку кредита в течении 2-х дней.

В НБУ рассмотрение проводит Группа управления проектами международных кредитных линий.

Банковский контроль

Во время действия кредитного договора Банк может:

• осуществлять непосредственный контроль за финансированием и целевым использованием заемных средств на основании счетов-фактур и контрактов с поставщиками;
• осуществлять контроль за сохранностью заложенного имущества;
• требовать от Заемщика ежемесячные сведения о ходе выполнения работ по реализации проекта в соответствии с бизнес-планом;
• требовать от Заемщика ежеквартально предоставление балансов и отчетов о финансовых результатах и их использовании.

Мировой банк реконструкции и развития:

В основном как при кредитовании ЕБРР, кроме некоторых отличий:

1. Заемщик должен иметь юридические и фактические адреса в регионах. К таким регионам относятся: Луганская, Донецкая, Волынская, Кировоградская, Черкасская, Львовская, Закарпатская, Житомирская и Днепропетровской области.
   
   
2. До начала реализации проекта соотношение "долг (включая запрашиваемый кредит МБРР) : собственный капитал" не должно быть более 75 : 25.
   
   
3. Во время воплощения проекта Заемщик должен быть способен поддерживать значение Коэффициента Обслуживания Долга не менее 1,3-1 и соотношение "долг : собственный капитал" не более 75 : 25.
   
   
4. Минимальная общая стоимость проекта - 20 000 долл. США, максимальная стоимость - 3 млн. долл. США.
   
   
5. Проектом должно быть предусмотрено создание рабочих мест для трудоустройства.
   
   
6. Сумма кредита - до 75 % от стоимости проекта:
   
   • минимальная - 15 000 долл. США;
   • максимальная - 2 250 000 долл. США.
7. Общая основная сумма кредита, выданная Заемщику (или группе взаимосвязанных Заемщиков) не должна превышать 5 млн. долл. США.
   
   
8. Собственный вклад в проект Заемщика - не менее 25 % от стоимости проекта.
   
   
9. Стоимость кредита включает годовую процентную ставку, которая рассчитывается в зависимости от суммы активов Заемщика, ставки LIBOR и спред LIBOR.
   
   
10. Стоимость кредита также включает единоразовые комиссионные НБУ и Банка в размере 1,125% от основной суммы кредита.
    
    
11. Также условиями кредитной линии МБРР предусмотрена плата за обязательства (резервирование) в размере 0,75% годовых от суммы любой невыбранной части кредита, начиная с даты утверждения кредита НБУ, на основе количества дней, когда любая часть кредита остается невыбранной, и из расчета года в 360 дней.